Sijoitus Lapsen Tulevaisuuteen.

Elämän kiertokulkuun kuuluu olennaisesti lapset ja jokainen haluaa osaltaan toimia lastensa hyväksi, joten miksi ei säästäisi ja sijoittaisi lasten elämään jo varhaisessa vaiheessa ja antaisi elämän eväiksi näin muutakin kuin kaurapuuroa.

Ei ole sattumaa, että varakkaiden perheiden lapsilla on yleensä myös varakas tulevaisuus itsellään. Ja perintö joka sen mahdollistaa on muutakin kuin maallista omaisuutta, sillä ilman tietoa ja osaamista ei mitkään rahat kauaa kestä.

Olisikin siis hyvä alkaa sijoittaminen ja säästäminen jo aikaisessa vaiheessa, jolloin korkoa korolle efekti kerkeää tehdä työtä ajan kuluessa kasvattaen varoja. Samalla saa opetettua säästämisen ja sijoittamisen tärkeän taidon eteenpäin käytännön avulla. Kun lapsi sitten aikuisuuden kynnyksellä huomaa kuinka aika on tehnyt tehtävänsä varallisuuden kasvussa on sijoittamisen jatkaminen edelleen vaivattomampaa. Tämä mahdollistaa sen, että lapsella on nyt paremmat mahdollisuudet pärjätä elämässä sekä enemmän vaihtoehtoja ja vapauksia valita itse tärkeiksi kokemiensa asioiden äärestä haluamansa.

Huomionarvoisia asioita on kuitenkin käytännöissä sillä Suomessa lapselle sijoittaminen ja säästäminen on hyvinkin säänneltyä, mikä ei liene kenellekään kovin suuri yllätys.
Summat ja voimassaoleva lainsäädäntö kannattaa tarkastaa Verohallinnosta.
En ota vastuuta tässä kirjoituksessa esitetyistä säännöistä, laeista tai summista.

Myös eri pankkien sivuilta voi lukea ohjeita lapselle säästämisestä/sijoittamisesta.
Verottajan silmissä lapselle säästämistä pidetään lahjan antamisena ja vuonna 2017 voimaan tulleen lahjaverotaulukon mukaan alle 5000 euron lahjoitukset kolmen vuoden aikana ovat verovapaita. Lahjoitukset ovat myös henkilökohtaisia, eli esimerkiksi lapsen molemmat vanhemmat voivat lahjoittaa lapselleen 4999 euroa kolmen vuoden aikana.

Lapselle säästämisen verovapaa kuukausimäärä on siis noin 138 euroa per kuukausi per henkilö.
Näin lahjoitettava summa pysyy alle 5000 euron kolmen vuoden tarkasteluajalta.
Jos säästää lapselle suurimmalla verovapaalla summalla täytyy kuitenkin muistaa, että ei epähuomiossa tee muita rahalahjoituksia, sillä 5000 euron rajan ylittäminen altistaa koko lahjan arvon lahjaverolle.
Eli 4999 eurosta ei peritä veroa, mutta 5000 euron summasta peritään lahjaverotaulukon mukaan vakio-osa 100 €, jolloin 5000 euron säästö pienenee 4900 euroon lahjaveron vaikutuksesta.

Lapselle säästämisessä ja sijoittamisessa on myös erittäin tärkeä ottaa huomioon kulurakenne, pitkässä juoksussa jo pieniltä tuntuvissa eroissa on suuri merkitys lopullisessa tuotossa, lisäksi on ehkä syytä suosia pienempää ja vähempi riskistä tuottoa pitkän sijoitusajan takia.

Jonkin verran netistä löytyy esimerkkilaskelmia ja keskustelua lapsilisien kokonaan sijoittamisesta, mutta harva siihen on kuitenkaan kykenevä. Eikä edes tarvitse, onhan tuolla summalla tarkoitus ensisijaisesti rahoittaa lapsen elämää ja siitä aiheutuvia kuluja ja pienemmilläkin summilla voi sijoittaa lapsen tulevaisuuteen ja saada muutoksen aikaiseksi.

Tärkeintä onkin aloittaa mahdollisimman ajoissa ja sitoutua lisäämään sijoituksia esimerkiksi pienemmällä kuukausittaisella summalla, jolloin varallisuutta kertyy kuin itsestään kunnes lapsi on täysi-ikäinen.

Jos alkuun vaikka sijoitetaan 500€ ja sen jälkeen joka kk 50€, 18 vuoden ajan ja oletetaan että tuotto on varsin maltillinen +5%, olisi summa sijoitetun ajan jälkeen 14,421€.
Usein käytetyllä +7% tuotto-odotuksella taas jo 23,292€. Kannattaa myös huomioida, että suomalaisten suosimilla pankkitileillä rahoille ei nykyisillä negatiivisilla koroilla kasvua tapahdu ja inflaatio nakertaa ajan kanssa rahan arvoa vielä entisestään.

Asiasta on kirjoitettu myös iltapäivälehdissä ja spekuloitu lapsilisien kokonaan sijoittamisesta ja sen vaikutuksesta jopa lapsen eläkeiän varallisuuteen, jolloin voidaan tietenkin olettaa summien olevan aivan toista luokkaa.


Helppokäyttöisen laskurin löydät vaikka tästä artikkelista. Jossa käsitellään aihetta muutenkin ja esitellään eri vaihtoehtoja sijoitusmuodoksi.